元気ですかっー！
積立NISAやってますかっー！
ヾ(°∇°*) ｵﾁﾂｹ
はい、資産運用のお話です。
2024年から新NISAが始まり、非課税投資枠が1,800万円まで拡大しました。この施作は超高齢化に伴い、老後の年金が払えないから自分でなんとかしてね、って見方あるとかないとか…
とまぁ、そんな暗い話は置いといて。
ワタクシは旧NISAで出遅れたので、新NISAはロケットスタートを決めるべく、とりあえず運用を始めてみました。で１つの気づきとして、「つみたて投資枠」も「成長投資枠」も大して変わらんのでは、、、というのが所感です。
やすす銘柄は変えてみたものの、運用方法はほぼ同じ。毎月コツコツと積立投資をしております。
成長投資枠の使い方を考える
ワタクシのちょ〜浅はかな知識で、２つの投資枠の違いをまとめると…
| 項目 | つみたて投資枠 | 成長投資枠 |
|---|---|---|
| 投資上限 | 1,800万円 | 1,200万円 |
| 年間上限 | 120万円 | 240万円 |
たぶん、抑えるべきはココだけ。
厳密には成長投資枠の方が上場株式に投資できたり、選べる投資信託の商品が増えたり、柔軟に投資先をチョイスできますが、、、
長期前提かつドルコスト平均法でコツコツ投資していく人には、ほとんど関係のないお話でしょう。実際、SNSを見ていても「どっちもオルカンだぜ！」って人が結構います。
成長投資枠を積立で使うメリット
- 年間投資上限が120万から360万になる
- 投資上限1,800万まで最短5年でいける
単純につみたてNISA枠だけだと年間120万までしか投資できないため、投資上限1,800万を埋めるのに最短15年かかります。
が、成長投資枠を併用することで、年間投資上限を360万まで上げることができ、最短5年で1,800万の非課税投資枠を埋めることが可能です。
「そんなに金ないわっー！！」
ってワタクシの心の叫び。
(o；ω；o)ウゥ
なので、シンプルに考えると以下です。
- 年間投資額120万以下 → 成長投資枠は不要
- 年間投資額120万超え → 成長投資枠が必要
積立投資の観点で考えると、1年間の投資額が120万以上か、120万超えかが分かれ道と言えます。
やすす月10万超えの投資はハードルが高いですね。ワタクシは興味本位で銘柄を分けてみたものの、つみたて投資枠だけで良かったかもなぁと感じています。
成長投資枠を積立以外で使う
- 個別株を購入する（株主優待）
- 個別株を購入する（配当金）
- 個別株を購入する（投機）
積立投資以外の目的だとこの３つでしょうか。
新NISAの成長投資枠では配当金も非課税なのが大きいです。また、配当金は値動きに連動したものではなく、権利収入いわゆる不労所得なところも魅力的ですね。
ただ、自身は過去に投機筋で失敗した経験があり、個別株はもう二度とやらない！と固く誓いました。当時の塩漬け株が遺産として残ってますが、これらを処理したら触れることはないでしょう。
やすす知識のない投資はただのギャンブル。個別株、FX、BOなどの失敗を経て、たどり着いた結論です。特に投機筋はその色が濃く、猛者の蔓延る市場に無知な個人が飛び込んだら、そりゃあ負けますよね。
成長投資枠を何に使うかは人それぞれ。
自身はつみたて投資枠と同じように、投資信託の積立投資用として使っています。ただ、妻は配当金や株主優待の仕組みが面白いらしく、あれこれ情報収集しながら楽しんでいるようです。
みなさんはどのように使用しますか。
